Хабаровск
Нововведение затронет как переводы между физическими лицами, так и операции между организациями и гражданами, передаёт Khabara.ru.
Инициатива призвана создать дополнительный барьер для мошенников, использующих подставных лиц — так называемых дропперов — для обналичивания украденных средств.
Зачем нужен ИНН в платежах
Руководитель направления СБП центра противодействия мошенничеству НСПК Никита Юрков пояснил, что злоумышленник может в сжатые сроки сменить номер телефона, банковскую карту, счёт и даже паспорт, однако ИНН остаётся практически незаменяемым идентификатором для физических лиц.
Идентификационный номер станет единым ключом, обеспечивающим одновременную проверку потенциальных рисков как в платёжной системе «МИР», так и в СБП. Это позволит банкам и регуляторам эффективнее отслеживать подозрительные цепочки переводов и блокировать счета дропперов до того, как украденные деньги будут выведены из системы.
Кого коснётся новое правило
Обязательное заполнение ИНН потребуется в следующих сценариях:
- при переводах между физическими лицами;
- при платежах от юридических лиц в адрес граждан;
- при переводах от физлиц организациям.
При этом для быстрых бытовых переводов небольших сумм процедура ввода данных будет максимально упрощена: система может подтягивать ИНН из профиля пользователя или предлагать сохранить его для будущих операций.
Правовая оценка и борьба с дропперством
Мера реализуется в рамках ужесточения антиотмывочного законодательства (115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём»). Участие в схемах дропперства квалифицируется по статье 174 УК РФ (легализация денежных средств) и статье 159 УК РФ (мошенничество), предусматривающим наказание вплоть до лишения свободы на срок до семи лет.
«ИНН будет служить единым идентификатором, обеспечивающим одновременную проверку потенциальных рисков как в платежной системе "МИР", так и в СБП»,
— отметил представитель НСПК Никита Юрков.
С 2027 года ЦБ РФ планирует запустить платформу «Антидроп», которая в автоматическом режиме будет обмениваться данными о сомнительных переводах между банками, используя привязку ИНН к счетам как основной инструмент идентификации.
Рекомендации гражданам
Чтобы избежать проблем с проведением платежей после 1 июля, эксперты рекомендуют заранее:
- Узнать свой ИНН через личный кабинет на сайте ФНС или в мобильном приложении банка.
- Сохранить номер в заметках или добавить в профиль платёжного приложения, если такая функция доступна.
- При получении просьбы о переводе от незнакомца обязательно сверять ИНН получателя с его паспортными данными.
Медицинский и психологический аспект тоже важен: финансовая безопасность напрямую влияет на уровень стресса. Мошенники часто играют на эмоциях, требуя срочного перевода «на лечение» или «помощь родственнику». Помните: легальный получатель всегда сможет продиктовать свой ИНН, а отказ назвать номер — верный признак обмана.
Что изменится для бизнеса
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей нововведение упростит сверку платежей и снизит риски блокировок по 115-ФЗ. Банки получат возможность быстрее верифицировать контрагентов и отсеивать фирмы-однодневки, используемые для обналичивания.
Однако компаниям стоит обновить внутренние регламенты: кассирам и бухгалтерам потребуется проверять наличие ИНН у физического лица перед проведением оплаты через СБП, чтобы избежать возврата средств и задержек в зачислении.
Введение обязательного ИНН — логичный шаг в цифровизации финансового контроля, который должен сделать систему переводов прозрачнее и безопаснее для добросовестных пользователей, заключает Khabara.ru.
